Financement sur facture : BOA‑Togo met la trésorerie des PME, PMI, TPI à portée de main
La BOA prête jusqu’à 80% des factures des TPE, TPI, PME, PMI, etc (Crédit image : TogoFirst)
Les points clés :
Le financement sur facture de BOA-Togo offre aux PME/PMI jusqu’à 80 % de trésorerie immédiate.
Ce dispositif injecte un flux de liquidités crucial dans un contexte de délais de paiement prolongés.
Il s’inscrit dans une dynamique continentale de factoring pour combler le déficit de financement des PME Africaine.
Dans une économie où la trésorerie constitue souvent le nerf de la guerre, Bank of Africa Togo vient d’introduire une innovation notable : l’avance sur facture, permettant aux Petites et Moyennes Entreprises (PME) et aux Petites et Moyennes Industries (PMI) de lever jusqu’à 80 % de la valeur de leurs factures validées. Ce mécanisme, accessible aux clients disposant d’un compte courant depuis trois mois minimum, permet de convertir immédiatement une créance en liquidité, évitant l’attente de 30 à 120 jours pour le règlement du donneur d’ordre.
Le principe est simple : après la livraison du bien ou service, la banque finance une partie de la facture. L’entreprise bénéficie d’une trésorerie immédiate, puis rembourse automatiquement BOA dès réception du paiement du client. Ce système auto‑amortissable garantit une utilisation saine et contrôlée du crédit.
Un levier contre les aléas de trésorerie
Les témoignages abondent : dans de nombreux secteurs, les délais de paiement – notamment publics – pèsent lourdement, paralysant la capacité des entreprises à se développer. Grâce à l’avance sur facture, BOA‑Togo offre une réponse efficace : fluidité des approvisionnements, meilleure relation fournisseurs (et souvent des remises pour paiement anticipé), et surtout stabilisation du cycle opérationnel.
Dans une région où le factoring est encore sous-exploité, cette innovation s’inscrit dans une tendance observée. Bien que le factoring ne représente qu’environ 1 % des volumes mondiaux en 2022, l’Afrique connaît une croissance rapide dans les pays comme le Maroc, l’Égypte et l’Afrique du Sud. Le fait que BOA offre ce service dans tous ses pays – Togo, Bénin, Côte d’Ivoire, Niger, Sénégal – montre un mouvement vers la structuration financière de ce produit .
Ce type de financement s’inscrit dans les « outils de financement des créances » promus par l’Afreximbank et la BAD. L’idée est d’ouvrir aux PME l’accès à des financements fondés sur leurs factures, sans recourir aux garanties ou aux longs dossiers de crédit traditionnels.
Pourquoi BOA‑Togo mise sur l’avance sur facture ?
L’offre de BOA‑Togo repose sur des critères simples : le client doit être actif depuis 3 mois, disposer de factures émises depuis moins de 3 mois et à échéance de 120 jours maximum. La banque analyse la solvabilité du donneur d’ordre avant d’accorder l’avance.
Cette exigence garantit que le risque lié au non-paiement reste limité. En finalité, l’entreprise améliore sa gestion de trésorerie, réduit le stress financier, et peut saisir rapidement les opportunités – investissements, achats anticipés, relations fournisseurs plus solides. Tout cela sans s’endetter durablement.
Une solution adaptée au contexte ouest‑africain
La volatilité du financement traditionnel et l’immaturité des systèmes bancaires compliquent la vie des PME en Afrique de l’Ouest. Détenues par des groupes comme BOA, ces banques constatent la fragilité du cycle économique local. Elles accompagnent donc les entreprises par des produits innovants, en phase avec les politiques régionales de développement.
L’Union africaine promeut l’intégration régionale et un accès plus efficient au financement spécifiquement pour les PME, vecteur de croissance et d’emploi. Les institutions comme Afreximbank soutiennent cette dynamique en encourageant le factoring dans les accords pan‑africains . Ce financement par facture constitue un pont entre les besoins réels des entreprises africaines et les standards financiers internationaux.
Factoring en Afrique : un potentiel sous‑exploré
Avec un volume global de €2,7 trillions en 2020, le factoring reste marginal en Afrique, environ 1 % seulement, et concentré sur quelques marchés. Pourtant, l’analyse révèle une croissance africaine de 14 % par an entre 2001 et 2012.
Des institutions comme la BAD, Afreximbank, FCI, et MFW4A font de l’éducation et de la légalisation du factoring des priorités, convaincues que ce produit est stratégique pour combler le déficit de financement des PME (estimé à $90 milliards).
Togo : un pas vers la résilience des PME
Dans un contexte où l’accès aux financements constitue un frein majeur à la croissance, BOA‑Togo rompt avec la dépendance agricole ou traditionnelle. En proposant une avance sur facture accessible, sécurisée et auto-amortissable, la banque contribue à professionnaliser le tissu des PME. Ce dispositif favorise l’emploi local, la formalisation des entreprises, et l’ancrage d’une économie soutenue, capable d’exploiter les vastes opportunités du marché régional.
Pourquoi est‑ce important ?
L’avance sur facture de BOA‑Togo dépasse le simple produit bancaire : elle symbolise une transformation financière durable. Elle permet aux PME de gérer leurs cycles d’exploitation, d’investir, et de s’intégrer aux chaînes de valeur régionales, en lien avec les ambitions de la ZLECAf et du Plan d’Actions de l’Union africaine. À travers ce service, BOA‑Togo renforce l’inclusion financière, stimule la croissance locale, et incarne un modèle pour d’autres acteurs bancaires dans la région. Les PME, essentielles à l'emploi et à la stabilité économique, y trouvent un souffle nouveau, propulsant l’économie ouest‑africaine vers plus de résilience et d’indépendance.